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每週一詞|認識區塊鏈應用的趨勢 — — DeFi 去中心化金融

Jul 22, 2020by Steaker

每週一詞|認識區塊鏈應用的趨勢 —DeFi 去中心化金融

科技的蓬勃發展,不僅衝擊了人們的日常生活,如智慧家居產品使得生活更便利;那麼,新興科技又如何影響傳統金融?近幾年出現了一個新概念「DeFi」,那又是什麼呢?

DeFi 的特色 — 開放金融

文明社會的形成和發展過程中,人類發明了貨幣,以有價值的物品進行交換。中央政府發行、管理貨幣,同時中心化機構(如銀行)為人們提供各種金融交易服務。隨著經濟規模的擴大,中央和金融機構漸漸取得了獲得了大眾的信任,你會信任銀行可以安全地儲存、管理、甚至運用你的資產,並且終將獲得回報(也就是利息)。

然而現實生活中,傳統金融體系雖然提供方便的金融交易服務,依然存在一些問題。例如總體經濟層面,不透明、濫發所造成過度的債務以及通貨膨脹,導致 2008 年的金融風暴。在個體經濟層面,在進行境外金融交易時,用戶被收取的手續費、所花費的時間及成本高,但效率低落。

綜觀來看,目前以中心化為主導的環境下,這些不透明以及效率低落的金融系統問題使得人們對於中心化機構信任度開始降低,也因此出現了 DeFi 這個概念。DeFi 為 Decentralized Finance (去中心化金融) 的縮寫,即「去中心化」與「金融」的結合。

我們可以把 DeFi 視為一種解決方法,旨在建立一個向所有人開放、透明化的金融系統,並最大程度地減少人們對中心化機構的需求和依賴。

DeFi 就像是樂高

DeFi 「重新發明」了許多不同的產品和服務,其中有些與現有的金融服務相似,例如儲蓄、支付、借貸、衍生產品等。像是樂高積木,我們可以決定如何將樂高組合成自己喜歡、想要的樣子,這也是 DeFi 運作的概念。

DeFi 基於以太坊,透過智能合約執行資產或是協議,組合成新的項目或是金融產品,因此也被稱為「貨幣樂高」。在這種概念下,金融服務不必非得透過中心化機構如銀行運行,用戶在其中擁有很大的參與自由度,實現了最初「去中心化」、「透明化」的理念。

Steaker 推出的方案中有包含多種 DeFi 策略,近期更運用最當紅的治理代幣流動性挖礦開發出新的獲利策略。


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